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P2p平台风控有哪些?p2p平台有什么风控措施?

来源:网贷天眼      时间:2019-2-28

P2p平台风控有哪些?P2p平台有什么风控措施?P2p平台的安全性向来都是投资人比较看重的,而作为P2p行业来说,自然需要风控的管制,那么P2p平台风控有哪些?p2p平台有什么风控措施?

p2p平台是否靠谱,关键还是自己对p2p平台的选择。尽量选择有实力的平台,资金流动性也有保障。其次了解清楚p2p平台是否有一套完善的风险管控措施,了解借款用途以及还款方式,项目的真实性等事项。

p2p理财有什么风控措施?

一、加快P2P理财信用体系建设和信息共享

央行以及银监会等监管部门应该对P2P平台等互联网金融建立征信体系加大支持。为此,在大数据时代,监管部门应该积极主动和互联网金融企业建立起征信系统平台的对接,建立起符合市场发展需要、促进社会发展需求的征信系统,实现信用数据的达到共享对接;同时,P2P企业应该对信息进行公开透明化,降低P2P投资过程中存在的信用风险。

在P2P企业信息披露方面,长运网一直做到公开透明,官网上各大高管的信息以及企业的运营状况,数据报告等都是公开的,用户也可以看见长运网的整体情况;包括平台的每一个标的都有真实的抵押物,不存在虚假标的,而这些标的都是有证可查的。

二、加强系统建设,构建更为安全的平台

P2P是在大数据以及云计算等新兴技术的基础上发展的,这就决定了p2p平台本身就会面临着较大的风险。假如P2P平台无法保证客户信息的安全,就必然会导致存在客户资金被盗的风险。所以,对于P2P来说,信息安全是十分重要的,P2P企业不仅应在系统安全的软件和硬件上加强重视,也应该重视信息的管理。同时还应该和相关部门加强合作,优化制度,配合监管主体做好工作,建立稳定安全的系统,以防止因技术上的问题导致客户的资金损失风险。同时,应该开1管部门应启用专业型高素质的人才对信息安全负责管理。应该加强对P2P企业全体人员进行网络安全教育,采用多种方式和手段,对信息安全知识进行普及,强化相关人员的安全责任意识。

  长运网在2016年3月正式上线的时候,就组建了一支20余人的技术团队,平台的开发、测试、运维等都有专业的技术人才负责,随时解决用户所遇到的疑难杂症;同时平台在系统方面也做到了业务运营统一管理、数据共享以及在平台上能够处理全部业务,这样就能控制、监视、管理平台的所有信息数据,用户的信息安全也能够得到相应的保护。长运网一直都在致力给各位投资人提供一个安全、稳定的系统。

三、P2P企业应加强自律

由于P2P企业设立的门槛比较低,而且赢利的诱惑力较大,很多从事P2P企业钻法律漏洞,甚至从事非法金融活动。为了防范P2P企业可能出现从事非法金融活动等法律风险,监管部门应该根据现有的法律法规,加强和第三方支付机构的合作,严重打击非法集资、洗钱等违法行为。同时,P2P企业应该加强行业自律,P2P企业可以建立行业协会,建立企业信息进行共享和交流的体制等,建立起行业统一标准的信用管理体系,并对用户投诉开通服务渠道等,着力促进P2P企业自律机制的建设。

为了进一步切实保障投资人的资金安全,让投资人行使合理的监督的权利,包括实地考察平台运行状态、项目情况,风控流程等。长运网2018年8月17日成立了第一届投资人监督委员会,与投监会的成员一起携手将平台共同打造成一个公开透明、诚信规范的金融信息平台;另外,平台设有QQ投资交流群,用于各位投资者之间沟通、交流,还能让投资者及时反馈对平台提出的意见和建议,平台的客服人员也会积极的为各位投资者解决问题。

(长运网风险评估流程)

长运网是如何风控的?

长运网风控团队由贷前、贷中、贷后15名专业风控人员组成;通过资料审核、采集标的信息、分析客户风险走势、对借款客户进行实地调研等多种手段,对借款客户进行严格甄选,从而降低投资人的投资风险。

那么,长运网的消费贷和房贷产品又是怎样进行严格的风控呢?

消费贷主要是基于真实的消费场景,用途明确,通常情况下是500-3000元的小额借款。从平台的数据可以看出,长运网消费贷的人均借款金额只有1500元,这一点很好的体现了小额分散的特点。小额分散的出借方式可以分散出借人的资金,降低风险,而借款人也很容易通过自己的工作来获得这样的小额报酬,因此具备了还款能力。还款能力具备了,那么问题就在于怎么甄别借款人有无还款意愿,这就是平时大家所提到的信用风险。

长运网基于大数据风控,建立依赖系统和数据自动决策的在线实时自动信贷工厂模式,将平台自有的数据与合作方的征信数据相结合,交叉对比,通过AI智能机审-人工复审-电话复审风控这三步甄别借款人的信用风险。风险的监控是实时且动态的,那良好的贷中管理是能够随时监控借款人的还款能力的变化动态。长运网的大数据就是获取了借款人的动态数据,比如借款人的历史借贷记录、电子消费历史记录等一系列动态数据来掌握借款人在未来一段时间里的信用风险,提前对借款人的行为进行判断,从而预防可能存在的逾期风险。

房贷主要是基于借款人真实的房产抵押物,有证可查。房产属固定资产,增值空间较大,不像车子具有流动性,不好掌握资产动态,而就房产固定、增值的特点而言,又大大的降低了出借人的资金风险。

房贷的风控主要通过信息收集、大数据分析、实地调查等手段,对项目进行严格甄选,确保项目质量。而长运网在进行信息收集和资料审核的时候,都会派专业的风控人员去实地勘察房产的真实性,在现场再次把借款人提供的各类资料与数据库的资料相比对,及时发现漏洞,降低风险。总而言之,房贷的风控体系就是线上的风控审核与线下的实地勘察相结合,从而达到对借款人的信用风险、信用行为以及资产的真实性进行判别,最大程度的控制风险,为投资人的债权保驾护航。

综上所述,投资者在选择P2P平台投资时,一定要看投资产品发布的平台是否正规,风险管控技术是否完善,投资产品是否有抵押物。P2P平台是否具有成熟的风险控制团队,信审流程是否严格,每一笔的债权信息是否透明等。

长运网始终坚信互联网金融最核心的部分是风控,只有有效的控制了风险,才能让广大投资者无后顾之忧。