欢迎来到长运网~ 客服电话:400-863-9333 长运网投资人交流群: 530543704   475668242 手机端APP 微信公众号
网贷防骗手册:如何初步判断出平台的真假标

随着经济发展,人们理财投资的需求也逐渐强烈,传统的银行理财,因为利率超低,已经无法满足人们对财富增值的需求,P2P网贷作为互联网金融的代表,凭借高收益、低门槛的特点,近几年来受到众多投资者青睐。

不过P2P网贷行业存在不少风险,平台发布虚假标的让人眼花缭乱,也是比较常见的问题之一。今天长运网就教大家:如何判断一个平台是否发假标了呢?投资人如何防范假标呢?

 

想要分辨出什么是假标,首先要明确假标是从哪里来的。假标的产生可能来源于两个方面:一方面是平台本身,出于诈骗、庞氏骗局、自融或者是为了增加平台人气的一些特殊营销手段,而特意在平台放出假标,迷惑投资者;另一方面是来源于借款人,一些借款人本身可能没有偿还能力,但是由于P2P平台风控水平低,为了增加业务量不仔细核查借款人身份,导致借款人以不同身份在各个平台上发布大量虚拟信息。

 

长运网今天就带大家来看看:假标的蛛丝马迹!

1、信息披露不透明

假标最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,含糊不清,没有明确的指向,借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。在网贷行业里,称之为“影子借款人”。

在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰,各项信息之间是否吻合对应,比如说借款协议(合同)、抵押合同、担保函,以及抵押物的相关信息。一般平台发假标,借款资料往往都会很简单,缺乏实质性内容。在这一点上,需要注意,不同的平台信息披露的尺度会有不同。

 

2、同一人反复借款现象

由于某些P2P平台风控水平低,对借款人身份信息核查不到位,出现同一人反复借款现象。当然也不排除该类平台出于自融的目的,用自己的马甲账号在配合假项目,制造人气,这种情况一般出现在没做托管的平台。

 

3、金额大、收益高

从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资,当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。

 

4、平台背景

发假标,特别是自融,要让投资人参与也不容易。往往背景强大,有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大,往往还处于不太景气的行业,比如说矿产、造纸、光伏、钢贸等。

 

投资人如何防范假标?

1、在投资前,投资人需分析借款标的是否真实可靠。可以网上检索披露的标的信息是否重复,或是否存在抄袭。另外需核实借款人的身份是否清晰,借款理由是否合理。

 

2、一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。

 

3、抵押物是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息?是否办理抵押登记,只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。

 

4、实际投资中,我们很难对投资项目进行实地的考察,但也可通过其他方面查看标的是否可疑。如考察平台借款审核过程的透明度,平台提供的证明材料是否是合法有保障的,该项目是否通过权威认证机构验证。

 

5、若投资的同城平台,投资者不妨去实地考察该项目的纸质合同,这是真实标与虚假标最显著的区别,平台不会为了假标而制作一系列的纸质合同。若平台无法拿出纸质合同凭证,则该项目及该平台值得投资者重新考虑。长运网总结:对网贷投资者来说,防止这些假标最有效的方法,除了要对比以上特点及时自查,还要在选择网贷平台时就准备充分。

 

互联网金融区别于传统民间借贷很重要的一方面就是它的广泛参与性,网上借贷的过程参与者很多,无论是平台方、借款方还是投资者,都要相互制约、相互监督,来保障项目真实性,从而保障所有参与者的利益。